Sådan kapitaliserer man de økonomiske fordele ved Dink -livsstilen

Flere og flere par i disse dage omfavner Dink -livsstilen. Indrømmet, det er ikke det bedst klingende akronym, men betydningen af ​​det er cool: Dink står for 'dobbeltindkomst, ingen børn.' Da den negative stigma, der er forbundet med ikke at have børn, falder og definitionen af ​​'familie' ændrer sig, især takket være Berømtheder, der er uapologetisk barnløse efter valg , procentdelen af ​​voksne, der ikke bor med børn, er steget 19 point mellem 1967 og 2016, fra 52,5 procent til 71,3 procent. En undersøgelse fra 2021 sagde, at 44 procent af ikke-forældre siger, at det er usandsynligt, at de har børn, af forskellige grunde, herunder økonomiske, medicinske, miljømæssige, sociale retfærdighed eller karriererelaterede grunde. Og det største motiv, som de voksne gav for ikke at have børn, er fordi de bare ikke vil.

Der er fordele ved at være børnefri. Selvom der er en vedvarende myte om, at det at have et barn vil forbedre et ægteskabeligt forhold, er det modsatte sandt. Faktisk falder tilfredshed med din ægtefælle dobbelt så hurtigt over tid, hvis børn er involveret end for børnsfrie par. At være børnefri kan endda være sundere for mennesker, da ægteskabelig stress ofte er knyttet til mentale sundhedsmæssige forhold som angst og depression. Og selvfølgelig er der den økonomiske fordel ved ikke at have børn, især hvis begge forældre tjener penge-noget, der muligvis skal ændres med børnepasning. I betragtning af de anslåede omkostninger ved at opdrage et barn til 17 år er $ 310.605 - ikke inklusive omkostninger til videregående uddannelser - det er en anstændig mængde besparelser, du kan lægge et andet sted. Så hvordan kan du drage den bedste økonomiske fordel ved Dink -livsstilen?

Planlæg din Dink Financial Future

Hvis to hoveder er bedre end et, kan du forestille dig fordelen for økonomiske mål, når der er to indkomster i stedet for et. Der er mere fleksibilitet i, hvordan du dækker udgifter, og at være børnefri betyder, at du sandsynligvis vil tjene mere og have mere disponibel indkomst. Dette betyder, at du øger sandsynligheden for at nå dine økonomiske mål og kan endda sætte mere aggressive mål. Men først er det selvfølgelig godt at vide, hvad disse mål er.

Der er tre økonomiske basics at håndtere først - uanset om du er single eller i et forhold. Først skal du være sikker på, at du har en nødbesparelseskonto, med tre til seks måneders udgifter. For det andet skal du drage fordel af alle firma-tilbudte matchende investeringsprogrammer, du har adgang til, og til sidst skal du sørge for at betale enhver gæld med høj interesse. Du ønsker også at få dit budget i skak, så du ved nøjagtigt, hvad du bruger dine penge på. Når disse er dækket, kan du overveje, hvordan du ellers kan tildele din dej.

Lige så god kommunikation er hjørnestenen i alle sunde forhold, sørg for at anvende kommunikation til din dink -livsstil. Mens det kan være stressende og følelsesladede at tale om penge, er det vigtigt at gøre det, og et problem går bestemt ikke væk, fordi du ignorerer det. Så diskuter med din partner, hvad dine økonomiske prioriteter er. Er det vigtigst at spare på pension? Vil du rejse, købe en bil eller et hus eller have en jubilæumsfest (eller bryllup)? Overvej livsambitioner, du vil opnå eller milepæle, der er meningsfulde for dig, mens du diskuterer dine mål.

Byg dine besparelser til din dink -livsstil

Når du ved, hvad dine økonomiske mål er som et par, kan du fokusere dine besparelser. Åbn en højudbindelseskonto, hvad enten det er fælles eller individuelt (eller begge dele), så du kan tjene mere interesse over tid. Find en konto med en høj APY (årligt procentvis udbytte) uden eller lave gebyrer og ingen minimumsbalance. Du kan endda have flere konti, afhængigt af dine planer, såsom en til uddannelse, en til leg eller underholdning, en til velgørende giver, en til rejser eller specifikke køb osv. Der er endda sparekonti, hvor du kan adskille dine penge i 'spande' dedikeret til et bestemt formål.

Begynd at gemme så tidligt som du kan, især hvis du tror, ​​at du måske har børn senere. Jo før du begynder at spare, jo mere vil du have for fremtiden, hvilket vil reducere din stress i det lange løb. Du føler måske, at du ikke har råd til at spare, eller at du ikke ønsker at begrænse din sjov til at gøre det, men det behøver ikke at være sandt. Udvikle gode besparelsesvaner. Opret din konto (r), så en lille mængde af din løncheck automatisk deponeres hver måned, uden at du behøver at tænke over det. Selvom det kun er $ 50 eller $ 20 om måneden, vil det tilføje over tid. Og at arbejde med din partner, især mens du ikke bruger penge på børnepasning, får dig der hurtigere. Inden du ved det, har du råd til denne strandferie eller ny sofa.

Begynd at investere begge dine indkomster

Når du har oprettet dit budget, ryddet op med enhver høj rente-gæld og læg penge til nødsituationer, skal du overveje, hvor mange penge du måtte have til at investere til pension. Investeringskonti er forskellige fra besparelser, fordi du ofte ikke har adgang til pengene uden at pådrage sig en straf. Disse penge er til at investere i aktier, obligationer eller ETF'er (udvekslingshandlede fonde, som er 'kurve' af aktier), så du kan opbygge sammensat rente og tjene flere penge.

Det kræver ikke meget at begynde at investere, da du kan oprette en mæglerkonto med så lidt som $ 500. Og jo længere du bliver på markedet, jo mere tjener du. Ja, det kan være skræmmende og overvældende, og der er en iboende risiko for at lægge penge på aktiemarkedet, men det er ofte den hurtigste måde at vokse rigdom på, især til pensionering. Du kan beslutte, hvor praktisk du gerne vil være, uanset om du følger de daglige udsving, eller om du foretrækker at foretage et køb en gang og lade det sidde i måneder eller år. Du kan også bruge en robo-rådgiver til at hjælpe dig med at tage beslutninger. Hvis du er bekymret for miljø-, politiske eller sociale retfærdighedsspørgsmål, kan du være groy over de aktier, du køber gennem SRI (socialt ansvarlig investering) eller ESG (miljømæssig, social og regeringsførelse) investering. Og hvis du og din partner investerer begge dine indkomster, vil du vokse det redeæg hurtigere. Du kan endda være i stand til at gå på pension og nyde mere af din tid sammen - selvom du beslutter at få børn i fremtiden.